西澳人都该看看！你的投资理财思路，可能一开始就错了！（图）

很多人在接近退休时，都会做出同一个决定：降低投资风险。

尤其是50多岁的澳洲人，随着退休越来越近，开始担心市场波动，于是减少股票比例，把更多资金转向现金或更“安全”的资产。

但澳洲理财专家Bruce Brammall提醒，这种做法可能解决错了问题。

他说，投资中最危险的数字其实不是年龄，而是人们对“投资期限”的错误理解。

退休不是投资终点

不少55岁左右的人认为，自己距离65岁退休只剩10年，因此投资期限也只有10年。

但实际上，如果65岁退休并活到90岁，那么这笔退休资金需要支撑长达35年的生活。

“真正重要的问题，不是距离退休还有多久，而是这笔钱什么时候才会被用掉。”

Brammall指出，很多退休人士退休后并不会一次性取出全部养老金，而是通过账户养老金（account-based pension）的方式逐年领取，同时让剩余资金继续投资。

例如，一名退休人士拥有100万澳元资产，每年提取5万澳元生活费，并不意味着他只是在投资眼前这一年的支出。

未来10年、15年甚至20年的生活开销，仍然依赖投资组合持续增长。

因此，退休并不一定意味着投资期限大幅缩短。

很多人在仍然需要长期增长的时候，却过早选择过于保守的投资方式。

年轻人买房存款别冒险

有趣的是，年轻投资者往往犯的是相反的错误。

不少20多岁、30多岁的夫妻攒下10万澳元房屋首付款，希望一年半后买房，却会考虑：

“等待买房期间，要不要把钱投入股票市场赚收益？”

Brammall的答案通常是否定的。

原因并不是他不看好股票，而是投资目的不同。

如果一笔钱18个月后必须使用，那么市场短期波动带来的风险可能远远超过潜在收益。

过去全球金融危机期间，主要股市曾下跌超过一半；新冠疫情初期，市场也曾在数周内大幅下跌。

如果一名购房者的10万澳元首付款在交割前半年缩水到5.5万澳元，即使长期来看市场最终恢复，也已经无法解决眼前的问题。

因此，对于短期内需要使用的钱，现金或高利息储蓄账户可能比追求增长更重要。

投资关键不是年龄

Brammall认为，投资风险并不能简单由年龄决定。

同一个人，在不同人生阶段，也可能需要完全不同的投资策略。

一个55岁的退休人士，可能拥有未来几十年的资金需求，因此仍需要一定比例的增长型资产。

而一个30岁、准备18个月后买房的人，虽然年轻，却可能更需要资金稳定。

“投资答案并不是由你的年龄决定，而是由时间决定。”

在制定投资计划时，真正应该问的问题不是：“你今年多大？”

而是：“你什么时候需要这笔钱？”

（Zoey）